Nell’immaginario europeo siamo soliti considerare il cittadino continentale come risparmiatore, rispetto a quello americano visto, invece, come un dissipatore, spesso anche assai indebitato. Non si tratta di una banalizzazione tra buoni e cattivi, ma di una consuetudine ormai radicata che nasconde anche alcune verità.
Dagli inizi degli anni ’80, con l’avvento della Reaganomics, gli americani hanno spesso vissuto sopra ai loro mezzi, vale a dire utilizzando il debito come strumento per coprire la differenza tra reddito disponibile e spese sostenute. Tale abitudine è divenuta, purtroppo, una consuetudine consolidata e non sorprende che la percentuale di risparmio del cittadino medio sia una delle più basse al mondo.
In base ad una recente ricerca condotta su 5.000 adulti, il 62% del campione dispone di soli $1.000 sul proprio deposito bancario, mentre il 21% nemmeno di un conto di risparmio. Entrambe le categorie non possono fare affidamento, pertanto, su un fondo di emergenza per coprire una spesa imprevista per finanziare la quale ricorrono al credito, amici, parenti od anticipi sulla pensione.
Una seconda indagine, condotta da Bankrate, sito comparativo di offerte finanziarie, conferma gli stessi dati, ma su un campione ridotto di mille unità specificando, in aggiunta, la percentuale delle fonti di finanziamento per il sostenimento di una spesa imprevista:
– Riduzione di altre voci di spesa (26%)
– Prestiti da familiari od amici (16%)
– Utilizzo di carte di credito (12%)
Tra coloro i quali disponevano, invece, di risparmi prima della crisi del 2008, il 57% dichiara che hanno utilizzato parte o tutte le somme durante la Grande Recessione, secondo un’indagine condotta dalla Federal Reserve lo scorso anno su 4.000 persone.
Nell’ultima ricerca disponibile, il 29% degli intervistati dichiara depositi superiori ai $1,000; il 14% con un saldo medio superiore ai $10,000, il 5% tra $5,000 e $10,000 ed il 10%, infine, tra $1,000 e $5,000.
Sorprendentemente, solo il 9% del campione ammette di disporre di risparmi sufficienti per soddisfare un bisogno improvviso. Suddivisi per fasce di età, invece, gli ultra cinquantenni, suddivisi tra i baby boomers (51-65) e pensionati (over 65), sono più risparmiatori rispetto agli under 50, appesantiti dai debiti contratti su casa, auto ed anche per sostenere gli studi universitari (student loans).
SINTESI
Negli Stati Uniti è normale consuetudine dichiarare redditi e depositi bancari e pertanto le ricerche possono essere considerate affidabili, diversamente alla stessa statistica condotta in un qualsiasi altro Paese europeo.
Non c’è pertanto da stupirsi del risultato di queste ricerche. L’America è un Paese profondamente trasformato dalla Grande Recessione ad oggi. La ripresa economica successiva non è si è dimostrata, ad oggi, ancora adeguata a riportare lo standard di vita ai livelli pre crisi. Oggi il reddito medio di un americano è pari a $51.500, rispetto ai $55.000 di dieci anni prima.
L’incremento dei debiti personali sommato all’intervento, sempre più massiccio, dello stato sociale hanno permesso di mantenere i consumi privati quasi invariati nell’ultimo lustro. Negli Stati Uniti 147 milioni di cittadini ricevono uno o più sussidi statali o federali, tra Social Security e Medicare, su una popolazione di 322 milioni, pari ad oltre il 45% del totale, un dato che fa riflettere sul precario stato di salute della finanza personale degli americani.
